文/胡蓓莉

随着科技的快速发展和金融业务的不断创新，金融机构在为广大客户提供便捷服务的同时，也面临着涉案账户不断增多的挑战。前期，发现有不法分子大量恶意注册企业后申请开立企业银行结算账户，用于虚开增值税发票，通过银行账户买卖后用于电信网络诈骗、网络赌博、洗钱、传销等非法活动。甚至在多个境外涉诈平台或黑产群中叫卖银行账户，造成涉案账户，引发涉诈和洗钱风险。

涉案企业特征：1、户名高度重合，疑似批量注册非实际经营需要，如**水泥铺，**音响铺等。2、企业联系地址高度重合。3、注册企业或开立账户代理人高度集中。4、法定代表人身份异常，如年龄偏小，担任多个企业法定代表人，与实际经营相悖。若前期企业注册、账户开户环节管控不力，流程随意简化，极易造成涉案账户数量增加。涉案账户不仅严重威胁金融安全，还可能给社会带来巨大的经济损失和负面影响。因此，如何有效防止涉案企业及涉案企业账户开立，建议如下：

1、严格注册审核流程，从源头遏制风险

市场监管部门在注册企业时，加强材料审核。对提交的企业注册申请材料进行严格审查，确保材料的真实性、完整性和合规性。重点核查企业名称、经营范围、注册资本、股东信息等关键内容。对于存在疑点的企业注册申请，市场监管局应组织现场核查，核实企业的经营场所、实际经营情况等，防止虚假注册和空壳公司的出现。

2、加强银行账户开立环节的管控

一是严格开户审核。银行在为企业开立账户时，应严格审核企业的注册信息、经营资质、法定代表人身份证明等资料，确保开户企业的真实性和合法性。

二是加强尽职调查。银行应对开户企业进行尽职调查，了解企业的实际经营情况、财务状况、信用状况等，评估企业的风险等级，并根据风险等级采取相应的管理措施。

三是实施账户分类管理。根据企业的风险等级和经营特点，实施账户分类管理，对高风险账户加强监测和管控，防止涉案资金通过银行账户进行转移和洗钱。

四是提升监测预警能力。充分利用科技手段，提升对涉案账户的监测预警能力。这包括建立涉案账户监测系统，通过数据分析和监控技术，及时发现异常的交易模式和关联度，降低风险。同时，加强与监管部门和其他金融机构的合作，共享涉案账户信息，形成联防联控机制，共同打击金融违法犯罪行为。

3、加强跨部门协作与信息共享

一是建立跨部门协作机制。市场监管部门、银行、公安、税务等部门应建立信息共享和协作机制，共同打击虚假注册、非法集资、洗钱等违法犯罪行为。

二是完善信用监管体系。将企业注册信息、银行账户信息、税务信息、司法信息等纳入信用监管体系，实现跨部门信息共享和联合惩戒，提高违法成本。

4、加强宣传教育与风险提示

一是加大宣传力度。通过媒体、网络等多种渠道，广泛宣传企业注册和银行账户开立的法律要求和程序，提高社会公众的法律意识和风险意识。

二是开展警示教育。定期发布涉案企业注册和银行账户开立的典型案例，剖析案件特点和作案手法，引导企业和个人提高警惕，防范风险。

三是加强风险提示。在银行开户和企业注册环节，加强对企业和个人的风险提示，告知其可能面临的风险和后果，引导其合法合规经营。

综上所述，进一步防范涉案企业注册并开立账户需要市场监管部门、银行、公安、税务等部门共同努力，从加强审核与监管、实施账户分类管理、加强跨部门协作与信息共享、加强宣传教育与风险提示以及完善法律法规与监管制度等方面入手，形成合力，共同维护市场秩序和金融安全

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